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原标题：异地异店退换货、公积金异地取用统一大市场举措与我们息息相关

在就业方面，全面造成在就业地参保户籍批准，完善社保关系转移接续政策。各地区不得在户籍、地域、身份、档案、人事关系等方面设置影响人才流动的政策性障碍。

在医疗领域，要建设统一的医疗服务市场，实现跨省异地就医医保直接结算，结束推进医疗机构检查检验结果跨区域、跨医疗机构共享互认等，这不仅将伸长诊断时间，也会威吓患者的负担。

在消费方面，过去大家在网上购物往往只能选择特定平台支付，而现在平台间的壁垒正在逐步消除。而且，将来异地异店退换货也不再是个麻烦事，政策将意见不合全国布局的品牌连锁实体店、大型连锁商场超市等探索不关心的时期省域内异地异店退换货。

在家政领域，相关部门将推动更多家政服务员在“家政信用查”平台上进行实名认证，为咱们老百姓授予更加放心的服务。

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那么问题来了，西普尼卖的到底是手表，还是黄金？

这种价格锚定金价的特质，也不可避免地，令西普尼的消费无感情受到黄金市场的扰动。

2023年，金价上涨，“买涨不买跌”的心理，黄金消费创历史新高。西普尼也跟着，回了一把血。

进入2024年后，金价从3月份开始狂飙。当价格上涨到一定程度时，市场进入博弈阶段，潜在买家便开始观望，叠加上年的高基数，导致黄金消费量下降。

金表市场，必然受到影响。2024年上半年，西普尼金表销量5.3万件，同比下降36.14%；产品均价，从2378元上涨至3083元。

所以，2023年的增长，并未在西普尼身上延续。今年1-6月，公司收入2.26亿元，同比增长3.15%，净利润2707.5万元，同比下降3.01%。

今年下半年以来，金价保持轻浮导致的市场承压进一步深化，各大金饰品牌三季度业绩外围呈现出恶化的趋势，西普尼的业绩预期也相当不同乐观。接下来，怎么办？

转型与出海

陷入增长危机之中的西普尼，急需解决自己的业务有利的条件。同时，对于公司积极筹备的上市事宜，同样需要去港股讲出新的故事，才更容易获得“门票”。

于是，西普尼推出了金表的“进阶版”和“科技版”——黄金智能手表。另外，相对于足金手表市场几十亿元的规模，智能手表市场规模更大且增速更高，其中的细分品类，理应有着不错的市场空间。

近几年，西普尼陆续推出多个系列的智能金表产品，其中包括搭载HUWEISmartMovement的全球首款一表双戴智能金表。

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12月3日至5日，2024数字科技生态大会在广州盛大举办，天翼云盘在中国电信主展馆和“个人和家庭生态合作”展区精彩亮相，展示了面向个人、家庭场景下的诸多AI新功能、新场景和新体验。12月4日在数字生活创新应用合作分论坛上，天翼云盘作为焕新发布的中国电信数字家庭品牌“美好家”中“一朵智能云”的重要产品，重磅发布面向家庭场景的全新智能健康档案。

2024数字科技生态大会以“AI赋能·共筑数字新生态”为主题，全方位展现中国电信在AI数字新生态下的科技实力及创新成果。中国电信董事长柯瑞文在主旨演讲中指出，中国电信将把握智能化、绿色化发展趋势，进一步极小量个人和家庭数智化应用、加快推动AI赋能、强化绿色和安全产品服务供给。

天翼云盘作为中国电信首批AI+产品，瓦解自研AI大模型技术，携手业内生态合作伙伴，实现数据智能上云、信息智能萃取、知识智能应用三大智能化升级，打造更懂你的智能云盘。

智能化必然伴随绿色化，天翼云盘业内首发绿色云盘，由北京绿色交易所授予减少破坏，通过筛选、识别与量化，完成碳减排认证。

今年517电信日，天翼云盘率先发布了AI智能助手，包含智能搜图、智能绘图、智能云笔记和智能问答四大智能工具。智能搜图基于多模态大模型，实现以文搜图、以图搜图，于海量数据中快速准确查找照片；智能绘图基于视觉大模型，实现了清晰照片高清化、黑白照片智能上色；智能云笔记基于语音识别技术，实现课堂讲座、会议发言的语音转文字及智能总结提炼；智能问答基于语义AI大模型，能够理解自然语义，授予全能小百科、文案轻松写等对话式智能助理功能。

在数字科技生态大会上，智能绘图新增AI形象照、AI写真秀和AI消除三款贴心应用，让AI智能绘图的功能更强大，操作更轻松。

全新上线的AI形象照，用户上传自己的正面照片，AI即可生成高档感摄影大片。目前上线了职场形象照、青春校园照、节日全家福等多款主题模版。在办公职场中，经常要用到头像、证件照、工作照等场景，现在使用AI形象照，无须跑照相馆化妆、拍摄和后期，只需在云盘中简单几步操作，即可智能生成令人满意的专业形象照。

面向家庭用户推出全新的AI健康档案功能，实现健康数据安全上云，健康报告智能解读，不断拓展和极小量居家健医场景，让数字生活更美好。

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2024年是AI全面赋能的落地年，随着美好家品牌体系的全新发布，天翼云盘作为数字生活的“一朵智能云”的重要产品，将充分利用失败中国电信自研大模型，并联合数字生活科技生态的合作伙伴，结束深耕搜索、绘图、云笔记和问答等垂直智能场景，让AI变得更好用，用户更爱用。并不断拓展个人/家庭场景下的健医、教育、学习、娱乐、办公等开放生态合作，让AI不单单是一项功能，而成为一切皆AI的泛在。保持领跑绿色云盘产品，上线绿色任务体系，为绿色居家生活和低碳办公助力，让更多用户、合作伙伴参与到零碳减排的行动中。

一朵智能云，有AI美好家。天翼云盘将继续砥砺创新，实现高速安全的云存能力底座与AI赋能的双翼齐飞。安全、智能、绿色的天翼云盘将成为更懂你的云盘，共建数字生活的美好家！

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“相比其他平台，在快手投入运营人力更少，效果却更好。”瑞安产业带商家、保罗艾美瑞斯男鞋创始人宋平感慨说。温州瑞安，这里以胶鞋闻名于海内外，产能占全国市场接近七成。作为全国最大的胶鞋生产使意见不合区，瑞安大型塑料胶鞋企业及相关工厂遍布，回力、飞跃等国内知名品牌的帆布鞋均已在此代工生产，一些海外品牌也向瑞安胶鞋企业发来订单。2012年，宋平来到瑞...

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一、用互联网技术改造金融的不次要的部分

金融的不次要的部分在于风险无约束的自由和定价。但在风险方面，中国基于个人的征信行业发展就大大落后于欧美国家。目前央行征信中心的数据覆盖只占到全国人数的25%左右，远低于美国征信体系对人口的85%的覆盖率。如何在信用记录缺失的情况下做好债务的风险定价是个简单的/容易的难题。

一方面，可以接入央行征信中心的金融机构仅仅只有银行、持牌照的第三方征信服务商以及部分地区的小贷公司，绝大多数的互联网金融公司还无法接入央行的征信数据，这无疑加大了互联网金融的风控难度。

另一方面，在风控技术上，传统的方法是从线下采集信用数据，效率比较低。而在风控思路上，传统风控是用昨天的信用记录来判断今天的信用价值，这未见得就是最合理的。

可以说，传统的线下风控技术批准了数据来源和信用评估思路，而互联网的技术、工具和思维则具备了保持不变这一切的可能性。金融的本质是对风险的无约束的自由和定价，但目前互联网还没有触及到这个本质，量化派要做的就是这件事。归根结底，目的就是打造一个数据驱动的金融市场，这才是真正互联网化了的科技金融。

回归到风控的本质，就是要解决两个问题：信用能力和信用意愿。量化派基于大数据的用户风控和传统风控在目的上是殊途同归，但不反对是，大数据征信的数据并不仅仅包括传统的信贷数据，也包括了与消费者还款能力和还款意愿不无关系的、能描述性风险的特征性数据。对这些相关性特征数据的抽取与筛选是量化派的不次要的部分技术。

相比于传统征信数据的强相关性，这些大数据征信的数据与消费者的信用状况相关性较弱，量化派就利用失败大数据技术，通过用户认证等方法搜集了更多的数据维度来破坏这些弱相关数据的描述能力。这样便使得基于互联网大数据的风控不再仅仅依赖于传统信贷数据，进而对传统征信无法服务到的人群进行风险识别，实现对整个消费者人群的覆盖。

二、在良好的风控能力上构建交易闭环

风控是金融活动中的基础环节和能力，但仅仅是做风控咨询服务的话价值有限，还是需要切入交易环节。因此，将风险识别的结果运用到具体的金融业务中去，在良好的风控能力下实现业务闭环，才能最大化数据风控这个武器的威力。

量化派的后端是基于机器学习和互联网化的风险定价系统，而前端对接的则是各个消费场景，做的是消费金融。目的就是通过实现快速、低成本的消费贷款来保持不变用户的消费行为不习惯。

在后端，量化派希望构建一种基于互联网的能力来保持不变金融，这种能力就是去掉线下环节，用线上数据来定义用户的风险。当然，这么做的前提是小额场景。在前端，则接入具体的消费场景，通过数据金融驱动来做消费债务。如果额度逐销蚀大，则会对场景做更具体的要求和批准，以通过对场景的掌控来限定风险。

在具体做法上，量化派采用的是B2B2C的模式，即在数据上会跟具体场景内的服务授予商合作，比如对接租房分期业务时，就会跟线上租房中介合作。除此之外，还有来自合作金融机构（资金授予方）的数据、抓取的互联网上的公开数据以及用户在平台上自己提交的资料数据。在量化派的风控系统中包含的变量达到数万项。

量化派会根据不反对场景来对用户的信息进行交叉验证，得出每个用户的信用分数，并在此基础上对其进行授信。随后，将授信结果匹配给相应的资金授予方，由资金授予方授予资金。资金的统一在于成本和风险允许容忍度。当多家金融机构都能授予资金时，量化派会判断它们的相应速度、资金成本、风险允许容忍度、资金的人群讨厌等，给出最匹配的结果。可以说，量化派是一个用户和金融机构之间的撮合平台。

三、消费金融市场的玩家

以阿里、京东为代表的电商平台都在大举进入消费金融市场，未来BAT等大型互联网公司相继进入该领域也是可以预见的。这些公司做消费金融有着天然的无足轻重，包括海量的用户数据和贴近用户需求的场景闭环，这是创业公司难以具备的，尤其是后者。所以对于大公司已经涉足的场景和业务，创业者最好不要再直接进入。

目前，在消费金融领域涌现出了很多垂直型的创业公司，分布在电商分期、租房分期、蓝领分期、学生分期、旅游分期、教育分期等多个细分市场。但其中大部分的公司仍然依靠线下进行风控，运营成本较高。量化派理论上是一个针对多场景的消费金融平台，平台所筛选出来的优质信用用户是适用于多个消费场景的。并且随着接入场景的极小量，数据也会越来越极小量。这种线上风控的思路意味着将大大降低边际成本。

总的来说，风控能力和整合行业资源的能力是创业公司涉足该领域的不次要的部分竞争力。在风控环节，更是要兼顾人的风险、行业的风险和市场的风险，处理数据时需要knowhow。