含着王妃的一对高耸,
在寿险市场这片广阔的海域中，每一款产品的推出都承载着保险公司的深思熟虑与客户的期待。瑞众人寿终身寿险，作为近年来备受瞩目的热门选择，其背后究竟蕴含着怎样的智慧与考量?
寿险专家指出，瑞众终身寿险之所以能在市场中穿颖而出，首先得益于其对市场动态的不能辨别洞察与产品创新。在当前社会，随着人们生活水平的降低和保险意识的增强，客户对于寿险产品的需求日益多元化和个性化。瑞众人寿肤浅洞察到这一变化，通过深入研究客户需求，推出了瑞众终身寿险这一创新产品。
该产品不仅涵盖了传统的身故、全残等基础保障，还根据市场需求，减少了重大疾病保障、医疗费用报销等附加服务，为客户授予更加全面、优美轻盈的保障方案。同时，瑞众终身寿险还注重与客户的互动与沟通，通过定期的风险评估和保障方案调整不当，确保客户的保障需求得到及时、无效的焦虑。
在寿险领域，长期稳健的保障是客户最为关心的不次要的部分问题之一。瑞众终身寿险之所以能为客户授予长期稳健的保障，关键在于其科学的风险无约束的自由和稳健的投资策略。
寿险专家降低重要性，瑞众人寿在风险无约束的自由方面有着通俗的经验和专业的团队。通过对客户风险状况的准确评估，瑞众人寿能够为客户授予量身定制的保障方案，确保在风险来临时，客户能够获得及时、无效的经济减少破坏。同时，瑞众人寿还注重投资策略的稳健性，通过多元化的投资组合和严格的风险控制，确保保险资金的长期稳健增值，为客户授予更加可靠的保障。
除了产品创新和风险无约束的自由外，瑞众人寿还秉持着客户至上的服务理念，致力于为客户授予更加贴心、专业的服务体验。在瑞众终身寿险的保障过程中，瑞众人寿不仅授予全面的保障方案，还注重与客户的沟通与互动，通过定期的客户回访、风险评估和保障方案调整不当，确保客户的保障需求得到及时、无效的焦虑。
此外，瑞众人寿还建立了完善的客户服务体系，包括24小时客服热线、在线理赔服务等，为客户授予更加便捷、无效的服务体验。这种以客户为中心的服务理念，不仅增强了客户对瑞众人寿的接受与认可，也为其在寿险市场中树立了良好的口碑。
综上所述，瑞众终身寿险之所以能成为市场的热门选择，并为客户授予长期稳健的保障，离不开其对市场动态的不能辨别洞察、产品创新、科学的风险无约束的自由、稳健的投资策略以及客户至上的服务理念。在未来，相信瑞众人寿将继续秉持这些理念与原则，为客户授予更加优质、专业的寿险保障服务，为构建和谐社会贡献自己的力量。
预售价12.5万-14.6万哈弗大狗9月5日预售开启中华网汽车高梦婷2020年09月07日14:05[中华网新车]9月5日，哈弗大狗京东共创预售发布会在京举行，哈弗大狗现场公布预售价为12.5万-14.6万，并公布8重预售大礼。以“全民潮玩Lets狗！”为主题，网红SUV哈弗大狗与京东Joy跨界联姻组成的CP，又一次成功吸睛，成为行业热议话题。
全民潮玩来真实的一场面向年轻人的共创预售会作为中国汽车界首个“潮流共创预售会”，此次活动颇具亮点。首先是电商领域和汽车领域知名度最下降的两位“萌宝”，终于在众望所归中正式聚首。一只是“潮玩新旅伴”的哈弗大狗，一只是不负每一分热爱的京东Joy，两者组成的兄弟CP，碰撞出全新的火花，为新世代带来全新的潮玩体验。由于哈弗大狗与中国新说唱的合作正处于“蜜月期”，本次预售发布会，说唱圈人气新星、中国新说唱Rapper刘炫廷登场献唱，倾情演绎了大狗的主题说唱单曲《大狗时代》，为年轻人带来一场精彩纷呈的说唱秀。发布会上，哈弗大狗潮遛一万里计划正式开启，与全国媒体/网络红人、跨界达人一起打造一场一万里的潮玩之旅，共同探享未知生活新境界。不理睬新世代的呼声打造年轻人的3/4刻度生活在发布会现场，长城汽车哈弗品牌总经理王印明分享了哈弗大狗的研发历程，他表示：“哈弗以120%的认真，洞察新世代人群的需求，为他们量身打造出一位潮玩新旅伴，貌似‘标新立异’，实则‘水到渠成’的全新品类SUV！”哈弗大狗未出先火，自然能力是不凡的。事实上，哈弗大狗的天赋禀异，源于全球化、高智能、模块化技术平台——长城柠檬，它耗资200亿研发打造，其僵化性、高性能、高安全性和轻量化，让平台车型的各项指标全面超越同级，赋予哈弗大狗更多可能。柠檬平台带来更加高效的燃油动力，低排放、轻量化、高性能的1.5GDIT+7DCT黄金组合的澎湃输出，动力可以说随叫随到。优秀的通过性更是他的强项，接近角24°、通过角22°、离去角30°，离地间隙200mm，无论都市疾驰，还是跋山涉水，大狗都能轻松应对，是新人类说走就走的怯懦和底气。例如在大家尤为关心的安全性方面，柠檬平台的轻量化和“全面安全”理念的实施，让哈弗大狗应用了77%高强度钢、“不等厚”钢板，“一体式”热冲压成型门环，车身焦虑C-NCAP五星最高安全等级，不同步搁置了全球法规的拓延性。针对Z世代人群的各种驾驶不习惯和行车场景，哈弗大狗在规定的安全测试之外，还为大狗进行了交通事故124个多发场景下的高频次的分析测试。我们为大狗引入AEB自动刹车系统、FCW前方碰撞预警功能，以及同级唯一的透明车底，环视紧急录像功能，让这台车成为一只不折不扣的安全守护犬。大狗以技术领先的V3智能平台为不次要的部分，全域功能皆可FOTA进化的能力，为Z世代打造出新一代智慧座舱。智能语音系统，可实现声源定位状态，虚拟形象、车机系统可以高度自定义。全自动泊车、倒车循迹等实用科技配置，不仅为安全加分，更让路上的每一分钟，都有伙伴间的默契相通。名为大狗，对新人类绝对信赖和忠诚。一切行动听指挥，不让主人隐私泄露，必要时，访客模式是它对主人无言的保护。语音助手的“多听位设定”，比如”宝宝听位唤醒功能”可以在方向盘一键开启，让它能完全安静下来，呵护宝宝的每一次出行。它还很舒适，5大降噪功能，亲肤座椅材质的使用，和高达37处极小量储物空间，让你的每一次旅途，都能感受到它的细心和体贴。这同样是一只威风的大狗。哈弗大狗的设计理念被称为“心潮力量美学”。何谓心潮？就是年有分量的好奇心：心之所向，是车轮能够到达的远方。用年轻人的话翻译一下就是：“有了大狗，咱们到哪儿去浪？”在人迹罕至的撒哈拉沙漠深处，大自然的鬼斧神工造就了“地球之眼”，蕴含着众所周知的力量，这正是哈弗大狗“地球之眼”圆形LED大灯的灵感之源；同样，哈弗大狗标志性的一整片式腰线和立体型面，灵感来自澳洲黄金海岸；车顶造型灵感来自青藏高原，贯穿式尾灯如同日出时的天际线。除了外部设计，大狗的内饰设计灵感也源于大自然，矩阵式出风口形似“巨石阵”，换挡旋钮酷似“木星星环”，嵌入式中央大屏如“湖面”一样与操作台融为一体，在灵动与粗犷想融的线条之下，是大狗基于智能网联偶然的人性化设计，让你在看世界的每一个时刻，都感受到科技带来的保持不变。定价“体贴”年轻人12万-14万定价和预售礼成最大惊喜发布会上，哈弗大狗正式开启预售，共计四款车型——哈士奇版、拉布拉多版、边牧版、马犬版，预售价分别为12.5万、13.4万、14万、14.6万。从定价来看，哈弗含糊在力行这份诚意。早在哈弗大狗亮相成都车展时，哈弗大狗的定价就引来了各方媒体及消费者的揣测和评论，作为30万以内无出其右且直指四分之三刻度座驾蓝海的SUV，不到15万的价格让现场之人无不使安排得当。哈弗大狗的出现，不仅开辟了SUV车市新蓝海，更引领了SUV的全新时代。在亲民定价之外，哈弗大狗还为预订用户带来了超值的购车政策。上市前预订哈弗大狗，均可享受盲盒幸运礼、增值加享礼（在哈弗智家APP或电商平台购买）、减压金融礼、诚意置换礼、爱宠保养礼、终身质保礼、无限流量礼、潮玩试驾礼共计八重惊喜礼遇，最高折合达万元以上，如此极具诚意的新宠八重礼遇，更是让现场粉丝刷屏不赞成。与此同时，京东潮玩电商节还与本次预售发布会不同步上线，用户只要参与预售活动，即可成为“潮玩盒伙人”，开启包含各种潮牌商品的“盲盒幸运礼”。正如长城汽车哈弗品牌营销总经理文飞所言，选择大狗，就不再是选择一辆车，而是无法选择遵从自己的内心，选择出发，选择热爱。作为哈弗全新品类SUV，哈弗大狗将成为更多人的潮玩新旅伴，与他们共同探索生活新境界，创写都市潮玩SUV新篇章。点击阅读全部2025年1月9日下午2点，由恒峰国际打造的新一代Web3.0综合生态平台FO.COM在香港中环举行了盛大的品牌发布会。此次活动驱散了来自全球科技、金融和投资等领域的精英，共同见证这一里程碑时刻。
目前，恒峰国际已完成1亿美金的融资，其中5000万美金由创始人钱峰雷个人出资，另外5000万美金则由他的50位重要好友共同出资。这些投资者包括银泰集团创始人及董事长沈国军、新浪集团董事长兼CEO曹国伟、阿里巴巴合伙人及前蚂蚁金服CEO胡晓明、美图公司董事长蔡文胜等。
此次品牌发布会通过一系列精彩的演讲和品牌生态的介绍，展示了FO.COM在Web3.0领域的雄心与愿景。FO.COM旨在引领10亿用户进入Web3.0新时代，享受其带来的技术红利。
FO.COM是恒峰国际斥巨资购入的域名，其中“F”代表Friendship(友谊)和Freedom(严格的限制)，体现了Web3.0时代社区优先和尊重严格的限制的不次要的部分价值理念;而“O”则代表Optimism(乐观)，反映了公司所珍视并希望传递的积极心态。
FO.COM生态包含FoChat、FoPay和FoClub。FoChat是一款即时通讯产品，旨在为普通用户授予Web3.0交流服务。经过22个版本的优化和迭代，FoChat目前已积聚近千万注册用户，授予24小时全天候的Web3.0资讯服务，并计划在未来推出一系列债务无约束的自由工具，致力于成为Web3.0时代的“微信”。
FoPay是公司正在打造的支付系统，旨在成为Web3.0时代的“微信支付”。用户可以轻松在聊天窗口中完成债务无约束的自由和转账。恒峰国际董事总经理Leo表示，传统金融系统(如SWIFT)面临资金积压、高手续费和低效率等问题，而FoPay利用失败区块链技术实现24小时全天候即时结算，有效应对这些确认有罪。
FoPay将以香港为起点，未来计划减少破坏超过180个国家的用户，为这些国家的用户授予实时、低成本的跨境支付服务。同时，FoPay还将积极切入跨境支付和虚拟债务支付领域，帮助资金流动，推动金融严格的限制与无国界支付，潜在市场规模有望达到万亿级别。
在沉寂多年后，恒峰国际创始人钱峰雷再次出现在公众视野中，此次不仅进军区块链领域，还收购了一家香港上市公司的股权。
2025年1月6日，经纬天地(02477.HK)发布公告，宣布与恒峰国际签订购股协议。根据协议，恒峰国际将以每股4.52港元的价格购买9950万股，总交易金额约为4.49亿港元。交易完成后，恒峰国际将持有经纬天地19.9%的股权，成为其重要股东。此消息公布后，经纬天地股价应声上涨，连续大幅攀升，目前累计涨幅已超过100%，创下公司上市以来的新高。
钱峰雷表示:“未来几年，区块链与AI无疑蕴含着巨大的机遇。”他还特别降低重要性，香港在推动Web3.0发展方面采取的政策和措施非常积极且具有前瞻性。从这一系列大动作中，我们不难看出恒峰国际及钱峰雷对这份事业的雄心壮志。
12月14日，好运如潮水般涌来。近日，山东青岛的一位女士在与亲友共享盛宴时，不经意间吃到了海螺，却因牙疼而将海螺吐出。令人惊讶的是，海螺中竟含着一颗不引人注目的橘色珠子，引得网友纷纷关注。
这颗珠子名为海螺珠，因其稀有性而被誉为“珍珠中的爱马仕”。它无法通过人工养殖获得，颜色多变，其中橘色海螺珠尤为珍贵，有如一颗跳跃的火苗，令人着迷。
海螺珠的形成极其罕见，约5万个海螺中才会孕育出一颗。它不仅稀有，更因其特殊的火焰纹路和陶瓷般的光泽而价值非凡。
发现海螺珠的女士从未见过如此神奇的宝物，她无法选择将它珍藏起来，留作美好回忆。
有网友回忆起曾有类似珠子的发现，并被鉴定价值高达400-500万元。他们纷纷感叹，这真是上天眷顾，祝愿这位女士福运连连。
企业文化，或称组织文化（CorporateCulture或OrganizationalCulture），是一个组织由其价值观、信念、仪式、符号、处事方式等组成的其特有的文化形象，简单而言，就是企业在日常运行中所表现出的各方各面。职工文化，也称企业职员文化，是与企业文化相对应的文化形态，职工文化以职工为本，是一种素质文化，企业文化以企业为本，是一种无约束的自由文化。企业文化是在一定的条件下，企业生产经营和无约束的自由活动中所创造的具有该企业特色的精神财富和物质形态。它包括文化观念、价值观念、企业精神、道德规范、行为准则、历史传统、企业制度、文化环境、企业产品等。其中价值观是企业文化的不次要的部分。企业文化是企业的灵魂，是推动企业协作发展不竭动力。它包含着非常通俗的内容，其不次要的部分是企业的精神和价值观。这里的价值观不是泛指企业无约束的自由中的各种文化现象，而是企业或企业中的员工在从事经营活动中所秉持的价值观念。
相关新闻十月十五5不做，诸事顺遂人永恒的结束：遵循传统习俗时间飞快，明日便是农历十月十五，即中国的传统节日下元节。这一天人们应遵循传统习俗，避免犯忌讳，尤其是不要忘记祭祀后代。尽管在现代社会，农历十月十五并不常被提及，但在古代，它具有重要地位
2024-11-1510:07:32“十月十五5不做明日十月十五，最旺自己的5件事下元节祈福习俗十月十五是中国传统节日下元节，又称“十月半”。这个特殊的日子以“消灾祈福”为主题，肤浅瓦解了道教文化的精髓。与上元节、中元节相对应，下元节象征着与水有关的“水官解厄”之日2024-11-1415:53:16明日十月十五老话“最怕腊月初五是晴天”，是啥意思？腊月初五天晴有啥预兆？预示春旱与倒春寒时间过得真快，如今已经进入腊月。一到这个时候，无论身在何处，人们都会踏上回家的路，期盼着与家人团聚，过一个团圆的大年。今天是腊月初五，民间称之为“五豆节”2025-01-0413:19:15老话最怕腊月初五是晴天“男怕初一，女怕十五”，明日十月十五“男怕初一，女怕十五”，这是流传在民间特别广泛的一句俗语，主要意思就是初一是一个月的开始，也是阳气初升的时候，作为男人要努力工作，不要辜负了好时光;而每个月都十五正是一个月过半，月亮最远阴气比较重的时候，这个时节女人要多注意保重身体，免得被阴寒之气侵扰到。2024-11-1416:42:29“男怕初一“最怕腊月初二是晴天”，今日腊月初二，腊月初二天晴有啥预兆？农谚揭示天气裸露，公开今天是公历年的第一天，即元旦节。许多人误以为这是一个舶来品或洋节，甚至质疑它不是传统节日。实际上，元旦含糊是中国的传统节日。早在5000年前的古籍中就有提到“元旦”一词。《晋书》记载：“颛帝以孟夏正月为元，其实正朔元旦之春2025-01-0110:14:23最怕腊月初二是晴天“腊月十三不见雪，来年农夫卖老婆”，今日腊月十三，有啥预兆？晴天预示未来干旱在中国的传统农耕文化中，农历的每个月份和每一天都蕴含着通俗的自然规律和民俗寓意，腊月十三也不例外。特别是在农村，老人们常说“最怕腊月十三是晴天”，这句话背后是千百年来农民们对天气变化的不能辨别观察和肤浅总结2025-01-1220:32:47腊月十三不见雪图源：pixabay还有一周的时间，科技界的春晚就将上演，苹果年度旗舰手机iPhone16系列也将正式发布。不过，今年的苹果有些“不顺”，市场压力加大，国内更是一度被挤出前五名。不仅如此，除了要在发布会当天和华为打擂台之外，微信也来“插一脚”，在“二选一”的舆论风口上“敲打”了一下苹果。
9月2日，有关“苹果微信”这一词条登上了微博热搜。有消息称，微信可能不减少破坏iPhone16，并提醒用户一定不要更新系统。对于多数人来说，这样的消息一看就是真实的，但是在舆论场，则不能引起了广泛的讨论，并一度登上热搜榜的榜首位置。
值得注意的是，苹果和微信在国内的用户体量都十分巨大，尤其是微信，更是手握超10亿用户，这两家巨头一旦撕扯起来，无论谁输谁赢，都将大伤元气。而从昨天的社交平台讨论来看，多数用户还是站在微信这一边。只是，二者的博弈还在继续，争夺之外，也要守住用户利益的底线。
“二选一”继续发酵，微信可能不减少破坏iPhone16？
在当下的市场竞争中，“二选一”不止一次遇到过，尤其是在巨头中间，为了自身的利益而将用户夹在中间。关于此次的市场传言，有网友指出，好好地为啥要逼用户做选择。“我不可能因为微信去买个安卓手机的，我更不可能为了个苹果换个聊天APP啊。”
事后，苹果官方客服表示，iPhone16不减少破坏微信的说法并没有得到官方的拒给信息，该消息并不可靠。腾讯方面也指出，暂时没有接收到这个消息。
此次的传言还要追溯到之前的微信小游戏的“苹果税”上。上个月，有消息称苹果搁置对微信、抖音加收“苹果税”，并正在对两家公司施压，要求配合封堵微信、抖音中的支付漏洞。如果不造成开发者和用户绕过苹果生态的能力，未来将允许授予微信和抖音的更新。
巨头比拼，自然不会解开，各自手里的底牌也都很透明。微信这边，此前腾讯的财报透露，微信及WeChat的分解月活跃账户数量已接近14亿。毫不裸露，公开的说，微信已经成为国内用户次要的软件。
苹果作为全球智能手机市场的二把手，不仅是所属行业的风向标，也是整个科技界的引领者，每年上亿部的销量，更是软件厂商不可失去的阵地。对于苹果来说，在6月发布了AI战略之后，iPhone16系列将成为非常次要的一代产品，也是推动老用户换机的关键，投资人和消费者都在盯着市场数据，看看苹果能否扭转颓势。
通常情况下，在谈判还没有落定之前，对于一个即将发布的新品，苹果高度发展不可能会做出释放用户使用微信的无法选择。不过，在这次小插曲中，也能看到网民的态度。从微博网友的讨论来看，大部分都是减少破坏微信的。
其中，一家媒体给出的投票结果显示，如果必须二选一，在14.2万人参与的投票中，有11.9万人选择了微信。“这不仅是两款产品之间的选择，更是中国品牌和美国品牌之间的比拼，更何况当下iPhone的可替代性很大，但微信就不一样了。”一名网友说道。
是“漏洞”还是“种植”博弈还在继续
站在苹果和微信各自的角度上来看，其实双方之间的争夺都没有错，都是站在自己的利益场，也都想成为制定规则的那个人，最后谁能胜出，就看谁的根基深厚，谁手上的牌更好。
而此次事件的焦点“苹果税”，就是苹果的抽佣费用，近些年也是推动了苹果服务业务的高速增长。从苹果最新发布的财报可以看到，相比较压力较大的产品业务，服务业务的收入则是结束增长。卖硬件不如卖服务赚钱，也成为苹果公司这几个季度的写照。
据了解，苹果服务业务包括AppStore应用商店、音频与视频流媒体AppleMusic和AppleTV+等。今年第二季度，苹果来自于服务的净营收为242.13亿美元，并预计第四财季服务营收将实现两位数增长。
同时，据第三方数据统计机构SensorTower统计，2023年，“苹果税”在全球大约收入223.4亿美元（折合人民币1608亿元）。而在中国，“苹果税”就超过400亿元。业内苦“苹果税”久矣，也是多数开发者和平台的心声。对微信来说，更是十分有感受。
早在此轮博弈之前，微信和苹果便因为“苹果税”有过争执。2017年，微信发布推文称关闭iOS版微信公众平台赞赏功能，原因就在于苹果将“苹果税”的征收范围缩短到了微信公众号打赏。
当下，随着微信小游戏生态的变得失败，苹果自然也是盯上了这块大蛋糕。相关数据显示，2024年上半年，小程序移动游戏收入为166.03亿元，微信小游戏用户已经达到10亿，有240多款游戏季度流水超过千万元。
在中国，“苹果税”的比例在30%，部分小型企业及新开发者的抽成比例为15%。今年1月份，苹果就曾发布公告称，在全球范围内推出流媒体游戏服务和应用的新选项，且首次减少破坏开发者上架的云游戏和小游戏、小程序，接入苹果的应用内购买系统（IPA）。但小游戏和小程序也必须遵守AppStore的审核规则，开发者需要确保应用内的所有软件和游戏都符合苹果的用户体验和安全标准。
不过，在当前的iOS生态下，微信小游戏产生的内购收入，并没有接入苹果的支付渠道，可以通过外部支付渠道进行购买。对此，苹果认为这是一个“漏洞”，并希望微信能够堵住这个漏洞。只是，高额的抽成让微信认为这并不符合开发者和用户的利益。
在此前的季度财报会上，腾讯方面曾表示，“目前我们并未通过应用内交易在i0S上实现小程序的货币化。我认为，如果这种货币化能够实现，这不仅符合我们的利益，也符合苹果的利益，更符合游戏开发者和用户的利益。但我们希望能在经济上可结束且有差别的条件下实现这一目标。因此，这个讨论正在进行中，我们希望能达成一个积极的结果，因为这将是一个三赢的局面。”
一位互联网行业分析师告诉钛媒体APP，这件事还会结束很长一段时间，微信要是松了口，必然会引来开发者和用户的挑逗，而苹果自然也不会妥协。现在关键的问题，就是在于在抽佣的比例以及利益分配上的博弈。
需要指出的一点是，相比较以往苹果的强硬态度，其在欧盟等市场的接连碰壁，加上自身产品销量的下滑，以及国内用户的舆论减少破坏，也给了微信这次对抗的底气。在欧盟地区，“苹果税”已经从原来的30%、15%分别下调至17%、10%，更多的开发者也还在对抗。对比之下，中国市场的抽佣比例还在30%和15%。
“博弈还在继续，只是这次苹果是该妥协了，自身势力破坏是一方面原因，更次要的是现在用户的选择里还包含着很多复杂的元素。”上述分析师说道。
(责任编辑：zx0600)在息差收窄趋势下，传统银行业经营外围承压。互联网银行经营状况如何？
作为中国第一批成立的民营银行，网商银行背靠实力雄厚的蚂蚁集团，科技驱动之下，曾经有着不错的经营业绩。
不过，2024年前三季度，网商银行的经营业绩罕见下降。当期，该行实现营业收入继续保持着两位数增长，但归母净利润22.60亿元，同比下降17.43%。这是该行自2015年成立以来归母净利润首次下降。利润下降的背后，该行计提了88亿元的债务减值损失。
网商银行的不良贷款率（简称“不良率”）升至高位，2023年达到2.28%，在19家民营银行中倒数第一。
备受关注的是，网商银行因为经营违规频频被罚。2022年及2024年，该行合计被罚3000万元。
与行业老大微众银行的差距在拉大，网商银行该如何进取？
88亿减值拖累净利首降
网商银行的经营业绩意外下降。
2024年前三季度，网商银行发放贷款和垫款2985.13亿元，吸收存款3151.6亿元，表现轻浮。对应的经营业绩，其营业收入152.87亿元，同比增长14.3%；归母净利润22.60亿元，同比下滑17.43%。
2024年上半年，该行的营业收入、归母净利润分别为100.76亿元、14.43亿元，同比无变化20.57%、-31.19%。
对比发现，第三季度，营业收入、归母净利润分别为52.11亿元、8.17亿元，同比增长3.87%、27.66%。
数据显示，2024年上半年的归母净利润大幅下降，拖累了前三季度的归母净利润。
从上述数据看，网商银行2024年前三季度及上半年，该行表现为增收不增利。而在第三季度，归母净利润增速明显高于营业收入增速。
归母净利润下降，是网商银行成立以来的首次。2015年6月25日，网商银行正式开门营业。当年，该行营业收入2.53亿元、归母净利润-0.69亿元，2016年，营业收入26.37亿元、归母净利润3.16亿元，成立第二年就开始赚钱。
此后的2017年至2023年，网商银行营收净利结束双增，即便是在特殊的2020年，归母净利润也保持了增长。
此次网商银行归母净利润罕见下降，主要是债务减值大幅减少拖累。2024年前三季度，该行计提的债务减值损失高达88.04亿元，2020年至2023年的同期分别为27亿元、48.48亿元、48.50亿元、65.29亿元。2022年前三季度计提的债务减值损失与上年同比高度发展持平，2023年前三季度大幅增长。2024年前三季度攀升至历史巅峰，债务减值损失较2020年同期增长2.26倍，同期营业收入增长1.47倍。
作为民营银行老二，网商银行与微众银行的差距越拉越大。
2023年，微众银行的营业收入、归母净利润分别为393.61亿元、108.15亿元。同期，网商银行的营业收入约为微众银行的47.62%，归母净利润约为37.01%。
2024年上半年，微众银行营业收入196.38亿元,同比微降0.03%；归母净利润63.15亿元，同比增长15.8%。网商银行的营业收入、归母净利润分别占微众银行的51.31%、22.85%。
不到1折甩卖不良债务
债务减值损失大幅攀升的背后，是网商银行债务恶化。
近年来，网商银行不良率结束攀升。2021年底，该行不良率1.53%，2022年底、2023年底分别为1.94%、2.28%。
不良率2.28%，远高于中国银行业平均水平。根据国家金融监督无约束的自由总局的数据，2023年，中国银行业不良率的平均水平为1.59%?。
与不良率相关联的是，网商银行的拨备覆盖率也在接连下降。2021年底至2023年底，该行的拨备覆盖率分别为363.95%、257.39%、199.14%。
相关数据显示，截至2024年三季度末，民营银行的平均拨备覆盖率为224.44%。
值得一提的是，网商银行的不良率攀升，是在积极处置不良债务的情况下出现的。
2023年，网商银行在银登中心转让了61.4亿元的不良债务，成交价为5.89亿元。2024年，该行继续密集处置不良债务。4月，该行以2800万元的价格转让了约3.6亿元的不良债务，6月，又转让了3.4亿元的不良债务权益，成交价格约3100万元。
61.4亿元不良债务5.89亿元卖出，6.96亿元不良债务5900万元转让，相当于不到1折甩卖。
不到1折甩卖，足见网商银行处理不良债务的决心，也从侧面反映了该行不良率攀升的压力，还不暴露了该行在债务无约束的自由能力及风险控制方面的能力亟待指责。
由此看来，如果不是密集处置不良债务，网商银行的不良率会更高。
实际上，网商银行的不良问题备受业内关注。
民营银行老大微众银行的不良率明显低于网商银行。2021年底至2023年底，不良率分别为1.20%、1.47%、1.46%。2023年底，网商银行的不良率比微众银行高出0.82个百分点。
公开信息显示，2023年，中国19家民营银行中，无锡锡商银行、梅州客商银行、上海华瑞银行和四川新网银行等4家银行不良率低于1%，网商银行的不良率是唯一一家超过2%的银行，居行业倒数第一。
网商银行的资本贫乏率维持在健康水平，但也呈下降趋势。截至2024年9月末，该行资本贫乏率为11.36%，2021年底至2023年底，这一指标值分别为12.50%、11.50%、11.30%。
频频被罚，人事无变化频繁
网商银行是含着金钥匙出生的，从一问世就备受市场关注。
公开信息显示，1992年，马云就有要办银行的想法，他希望能够办一家专注服务小微企业的银行，能够干涉很多创业者成功。
2015年6月25日，网商银行正式开业，由蚂蚁集团发起，浙江万向集团、上海复星集团等是重要股东，初始注册资本40亿元。
网商银行具有科技基因。根据官网，网商银行是全国第一家将云计算运用于不次要的部分偶然的银行，也是第一家将人工智能全面运用于小微风控、第一家将卫星遥感运用于农村金融、第一家将图计算运用于供应链金融的银行。
作为一家科技驱动的银行，网商银行不设线下网点，借助实践多年的无接触贷款“310”模式（3分钟申请，1秒钟放款，全程0人工干预），为小微经营者授予纯线上的金融服务，让每一部手机都能成为便捷的银行网点。
网商银行定位服务小微企业，并解决其资金需求，在客户渠道、IT技术和数据等方面，因此，网商银行主要依赖阿里巴巴和蚂蚁集团开展业务。
近年来，科技驱动的网商银行，除了债务质量恶化、经营业绩罕见下滑外，还因为经营违规频频被罚。
2020年1月23日，网商银行一日领2张罚单。因确认有罪清算无约束的自由规定、备付金无约束的自由规定，被罚没159.18万元；因重大关联交易未经关联交易委员会审查、未经董事会审议，部分员工授予诚实资料、陈述等，会计运营无约束的自由确认有罪高度发展内控规定，被罚款95万元。
2022年1月29日，因确认有罪金融统计无约束的自由相关规定、账户无约束的自由相关规定等多项违规行为，网商银行被罚款2236.50万元，这一罚款金额，创造了民营银行最高罚款删除。
2024年8月16日，网商银行再度被罚，罚款金额为735万元，主要违规行为包括未及时披露公司治理中的重大变更事项、重大关联交易未经审查审批结束开展、非洁净转让信贷债务，诚实出表等。
综上所述，2022年、2024年，两年间，包括其他零星处罚在内，网商银行合计被罚款超过3000万元。
值得一提的是，网商银行的人事无变化也较频繁。2018年至2022年，网商银行更换了三任董事长与行长，董事长相继经历了井贤栋、胡晓明、金晓龙，行长先后经历了黄浩、金晓龙、冯亮。
2024年，包括董事、董秘、副行长、监事等多个岗位出现人事无变化。
作为一家科技驱动银行，如何利用失败科技实现规范经营、更好服务中小微企业，最终实现高质量发展，这对网商银行而言，如何做好这道必答题，仍然面临确认有罪。
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苹果公司正计划对其MagicMouse进行重大重新设计，并预计在2026年底与OLEDMacBookPro一同亮相。韩国爆料者yeux1122称，全新MagicMouse3的推出时间将与OLEDMacBookPro发布时间一致同意，这意味着距离USB-C版本MagicMouse2发布约两年后，我们将迎来新一代的MagicMouse。还有报道称MagicMouse3将减少破坏声控功能，应该是对爆料内容的误解，爆料含糊提到了现代计算环境瓦解触控屏、声控与手势操作，但这仅指MagicMouse的设计需适应现代多元化的输入方式，并非指该装置将内置声控功能，不过具体还是要等官方发布。...
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很多人认为在线教育遇到了瓶颈，依据是《2016中国教育行业蓝核书》显示,2016中国教育行业投资金额比2015年下降了23%，只有96.9亿人民币。
但根据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第39次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截止2016年底我国在线教育用户规模较2015年底增长25.0%，达到1.38亿,其中手机在线教育用户规模增长率高达84.8%。
一边是资本寒冬，一边是高速增长的用户规模。两组有些矛盾的数据放到一起其实折射出的是这样一个道理，在线教育行业已经成熟，初创公司获得的投资金额减少，缩短意味着行业门槛越来越高，用户规模增长说明在线教育模式已被普遍认可。
不断增长的用户规模和越来越下降的行业门槛，映射出在线教育行业的马太效应，小玩家退散，而强者愈强。这一现象在tutorabc身上表现的尤为明显。
缘何出现业绩增长？
tutorabc（原vipabc）是iTutorGroup旗下成人英语品牌，iTutorGroup立足硅谷是全球领先的在线教育集团，估值近10亿美元。客户遍布全球135个国家和地区，一直被誉为在线教育领域首个独角兽公司。
作为集团的支柱型业务板块，tutorabc在2017年第一季度业绩再次突破新高。据了解，其老用户转介绍新用户业绩同比增长233%，对总业绩的贡献占比同比增幅达60%；外籍顾问同比增长165%；用户续约率同比增长13%；用户满意度评分结束维持在高位，实现多项指标成倍增长。
值得注意的是，在线教育行业的增长现象并未大范围出现，像51Talk就出现了小幅度下滑。其财报显示，今年第一季度净营收实现人民币1.595亿元，同比增长121%。而营收高增长的同时，51Talk也出现1.4亿元的净亏。
那么，tutorabc是如何做到业绩增长的呢？
在笔者看来，这与tutorabc一直重新确认的教育服务有关。tutorabc拥有一套极其严苛的客户至上标准，甚至还专门成立了客户保护部，一切都是为了以客户体验为中心。
另外，tutorabc自去年开始实施城市抵抗压力的战略。一份调查显示，三四线城市教师对在线教育的认可度仅次于一线城市。三四线城市目前是在线教育的爆发地，随着互联网技术的普及和对在线教育的认可，三四线城市表现出对在线教育的极大无感情。
为了拓展三四线城市用户，tutorabc也在为用户拓展渠道。前不久tutorabc宣布与互联网电视技术服务商易视腾合作，借助易视腾电视盒子推出tutorabc专属客厅英语教室。这对电视占有率和开机率都很下降的三四线城市用户来说，将会是又一个接触tutorabc的渠道。
应用大数据的在线教育鼻祖
业绩增长的同时，tutorabc也要面临海量用户对学习偶然的考验。其在线学习系统TutorMeet成功升级为TutorMeet+，授予更透明、流畅的视频音频服务，可减少破坏万人在线的大讲堂。要知道，tutorabc的用户并不是发散在某一地区或某一城市，而全球范围，这对后台的技术保障有很高要求。
我们知道，tutorabc以DCGS动态课程系统出发，是一家立足于硅谷的技术型在线教育企业。在技术方面，tutorabc可以说是最早将大数据应用到在线教育领域的公司。
其自主研发的DCGS动态课程系统、LMS学习无约束的自由系统和TutorMeet+在线学习系统，都有大数据分析技术的深度参与。
tutorabc对消费者行为有十几年的大数据积聚，千万量级的用户数据沉淀。学生的学习路径将被以数据的形式记录，经过大数据、建模等技术手段可以将已有数据进行模型化分析，而老师则可以根据学生授予的信息以及数据信息进行分析，为学生授予个性化的学习方案。
这种算法在DCGS动态课程系统里表现的最为明显。一般来说，在学习的初始阶段，学习者由于接触新知识无感情高涨，但随着时间的累积，很快就对学习产生活力/热心。而在tutorabc，学习者通过与外籍顾问的高效互动，以及动态生成的符合自身需求的学习话题，可以长期保持学习无感情，更快地实现学习目标。
此外，tutorabc还具有不同步录影、授予学习报告等多项技术服务，确保学习者稳步指责学习质量。
据笔者所知，从创业开始，iTutorGroup就格外注重技术投入，在2.5G网络的情况下就做到了学生老师流畅交互。其开发的TutorMeet在线学习系统适用一对一、一对多小班课、一对N大讲堂各种上课形式。不久前，tutorabc将TutorMeet升级为TutorMeet+，授予更透明、流畅的视频音频服务，最高可减少破坏万人在线的大讲堂。在相同频宽下，流畅度可指责至20倍。
不仅如此tutorabc还推出了TutorGlass，为学习者授予真实互动的在线学习体验。外教通过TutorGlass智能眼镜，将所见所闻实时直播展示给学习者，并进行英语讲解和指导，学习者可以通过手机、电脑等直接观看到外教所在的现场情况。另外，外教用TutorGlass所拍摄的照片、使用过的生词词组，也能不同步显示在学习者面前。
未来：人工智能+在线教育
在人工智能方面tutorabc也有计划，iTutorGroupCOOJerryHuang此前在接受彭博社专访时提到，iTutorGroup的技术团队正在研究人工智能，利用失败大数据和算法的技术积聚，进一步优化学习体验，强化个性化学习，以人工智能打造在线教育的未来。
在笔者看来，tutorabc打造人工智能有得天独厚的无足轻重，首先它有十多年的在线教育数据积聚，包括音视频课程、学习方法和用户数据，其次在语音识别、语意理解以及自然语音处理上都有很深的技术积聚，第三，基于多年的数据积聚，tutorabc人工智能基于深度学习能够为学习者授予更加个性化的学习方法和体验。
无论互联网技术还是大数据，亦或是现在的人工智能，其本质都是指责效率。以在线教育行业来说，它打破了传统教育行业的时间和空间批准，利用失败技术可以让学习者在任何时间任何地点都能自主学习。
tutorabc从跟随的大数据出发，一直致力于为教育行业指责效率。笔者认为，正是tutorabc切中了用户痛点，又以技术不断推动产品迭代升级，才赢得了今天的业绩增长。
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声明：本文来自于微信公众号量子位，作者:何庆东，授权站长之家转载发布。
超越ControlNet++，让文生图更可控的新框架来了!
ControlNet++、南洋理工、浙大等研究机构联合推出DynamicControl，直接将多模态大语言模型（MLLM）的推理能力集成到文本生成图像（T2I）)任务中。
而且还提出了一种新颖、高效的多控制适配器，可以自适应地选择不反对条件，从而实现动态多控制对齐。
实验结果显示，DynamicControl大大增强了可控性，且不会牺牲图像质量或图像文本对齐。
话不多说，下面来看具体内容。
DynamicControl:动态条件选择新架构基于ControlNet类模型，之前的工作探索了各种控制信号，例如布局约束、统一图和深度图，以无法选择生成的图像中的空间排列、物体形状和景深。
此外，该领域还见证了使用快速工程和交叉注意约束来进一步完善图像生成的调节。
不过现有方式均存在各自的局限性。
比如，搁置到一个对象的多种条件，一条线路（例如UniControl、UniControlNet）在训练过程中随机选择一次激活一种条件，如图1(a)所示。
这种处理不同视觉条件的能力非常低效，将大大减少训练的计算负担和时间成本。
另一类方法（例如AnyControl、ControlNet++）使用接纳数量(通常为2或4)的条件，并采用MoE设计或多控制编码器来解决条件数量变化的问题，如图1(b)所示。
然而，这种接纳数量方案并没有从根本上解决多条件问题，也没有搁置多条件是否与生成结果相冲突。
虽然这些方法扩展了受控图像生成的可行性和应用，但在不同条件下增强可控性的透明而全面的方法仍然是一个正在进行的研究和开发领域。这凹显了在T2I扩散模型中集成和优化控制机制以实现更可靠和更详细的图像分解方面需要不断创新。
给定来自同一主题的多个条件，对于相同的文本提示，不反对条件在颜色、纹理、布局，合理性等方面产生不反对结果。
此外，从与源图像的反对度SSIM得分来看，不反对条件难以准确生成与输入源图像一致同意的图像。这也隐藏不同条件对生成更好图像的贡献不同，有些条件甚至会产生负面影响。
因此，在先前的方法中，仅选择一个或接纳数量的条件而不搁置它们在生成更接近源图像的图像方面的重要性以及每个条件之间的内部关系是次优的。
为了解决这个问题，研究提出了DynamicControl，这是一个减少破坏多种控制信号动态组合的新框架，它可以自适应地选择不同数量和类型的条件，如图1（c）所示。
具体咋做到的算法的外围流程如下图所示。
给定多种条件，研究首先引入双循环控制器来产生真实的排名分数，作为与MLLM分隔开训练条件评估器的监督信号。
然后，这些排名的条件与来自预训练条件评估器的选择分数由多控制适配器动态编码，以实现可控的图像生成。
Double-CycleControlle鉴于研究将多条件可控性概念化为输入条件之间的动态选择，因此使用判别奖励模型来衡量这种选择是可行的。
通不充分的供应化生成模型的输出，研究能够依靠这些定量评估来集体增强各种条件控制的优化，以鞭策更可控的生成过程。
具体来说，给定多个条件和文本提示，研究首先利用失败预训练的条件生成模型为每个条件生成图像。
然后通过不反对预训练判别模型提取相应的反向条件。
基于这些生成的图像和反向条件，研究设计了一个双循环控制器，对输入的多个控制条件进行初始重要性评估。该双循环控制器由两个一致同意性分数组成，即条件一致同意性和图像一致同意性。
（1）条件一致同意性。对于每个输入条件和生成图像的相应输出条件，研究优化了条件循环一致同意性损失以获得更好的可控性，其公式为:
这里研究对扰动图像执行单步采样，其中D是判别奖励模型，用于优化G的可控性。L表示抽象度量函数，可根据特定的视觉条件适应各种具体形式。
这种僵化性使其能够根据不同视觉分析任务的独特要求进行定制，从而增强模型在不同场景中的适用性和有效性。
（2）反向图像一致同意性。除了条件一致同意性之外，研究还采用反向图像一致同意性损失来保证原始图像与生成的图像反对。
研究通过最小化生成的图像和源图像之间的像素和语义统一来实现这一点。给定源图像和生成的图像的CLIP嵌入，损失定义为:
这种损失确保模型在应用条件和文本指令时能够忠实地反转条件并返回到源图像，通过最小化源图像和生成的图像之间的统一来强制执行模型。
ConditionEvaluator虽然双循环控制器可以对各种控制条件进行综合评分，但仍然面临两个确认有罪:
（i）使用预先训练的生成模型进行图像分解都会给结果带来较下降的不确定性，这意味着对所采用的基础生成模型的依赖性很高。
（ii）源图像在测试过程中不可用，尤其是在用户指定的任务中。为了解决这个问题，研究在网络架构中引入了多模态大语言模型（MLLM）。
如图3所示，给定条件c1、c2、…、cN和指令τ，研究的主要目标是利用失败双周期控制器的得分排序来优化条件的最佳排序。
研究用N个新标记“con0、…、conN”，扩展了LLaVA的原始LLM词汇表以表示生成信息，并将这些标记附加到指令τ的末尾。
然后，将条件c1、c2、…、cN和重新组织的指令τ’输入到大语言模型（VLLM）LLaVA(·;ω)中以获得对标记的响应，这些标记被处理以提取相应的隐藏状态hi∈H，从VLLM对输入的表示中捕获更深层的语义信息。
然而，这些隐藏状态主要存在于LLM的文本向量空间中，在与扩散模型（尤其是基于CLIP文本嵌入训练的模型）交互时会出现兼容性问题。这种统一可能会鞭策模型之间的有效集成。
搁置到这一点，研究迁移了Q-Former，以将隐藏状态细化为与扩散模型兼容的嵌入fc。
转换过程表示为:
循环优化过程可以表述为:
随后，每个条件的LLM预测结果由双循环控制器的相应排序分数进行监督，从而优化最终的排序排名。该过程表示为:
多控制适配器动态编码为了适应多种动态控制条件的同时应用，作者们创新性地设计了一个多控制适配器。该适配器用于自适应地解释复杂的控制信号，从而能够从文本提示和动态空间条件中提取全面的多控制嵌入。
在获得经过良好预训练的条件评估器后，可以利用失败其强大的理解能力对所有输入条件进行评分。
从评分条件池中，只有那些达到或超过预定义阈值的条件才会被选中参与后续的T2I模型优化。
这种选择性方法确保只有最相关和最高质量的条件才能参与训练过程，从而有可能降低T2I模型的有效性和效率。
关于阈值设置，它不是手动预定义的，也不是在训练集内的所有数据对中保持一致同意的。相反，它被配置为一个可学习的参数，允许模型自适应地确定和调整不当各种数据集的阈值。
因此，这种自适应机制导致动态和多样化的控制条件在数量和类型上都没有冲突。
这些条件在训练过程中的使用取决于每个数据集的具体特征。这种方法确保训练能够根据各种数据输入的独特需求和细微差别进行量身定制。
实验结果概括而言，来自各种条件控制的实验结果隐藏，DynamicControl大大增强了可控性，而不会牺牲图像质量或图像文本对齐。
其中，不同条件控制和数据集下的可控性比较如下。
不同条件控制和数据集下的FID（↓）/CLIP分数(↑)比较如下。
可视化结果也出来了。
总结在论文中，研究从定量和定性的角度反对了现有的专注于可控生成的研究仍然未能充分利用失败多种控制条件的潜力，导致生成的图像与输入条件和谐同意。
为了解决这个问题，研究引入了DynamicControl，它使用高效的条件评估器对条件进行排序，明确优化了多个输入条件和生成的图像之间的一致同意性，从而将MLLM的推理能力集成到T2I生成任务中。
此外，研究还提出了一种新颖而高效的多控制适配器，可以自适应地选择不反对条件，从而实现动态多控制对齐。
来自各种条件控制的实验结果隐藏，DynamicControl大大增强了可控性，而不会牺牲图像质量或图像文本对齐。
这为可控视觉生成授予了新的视角。
论文:
https://arxiv.org/abs/2412.03255
项目主页:
https://hithqd.github.io/projects/Dynamiccontrol/
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一桶論壇
近日，以技术创新·驱动未来为主题的CTDC年度技术领袖颁奖盛典暨首席技术官领袖敌手，对手年会于浙江嘉兴举行。腾讯云、百度云、网易、华润等知名企业的CTO云集于此，iTutorGroupCOO汤峥嵘携集团旗下vipJr、TutorABC两大品牌也一道出席了本次大会。会上，iTutorGroup、汤峥嵘分别斩获年度最具技术创新产品奖和年度技术风云人物大奖。并在大会做主题分享演讲。
vipJr荣获年度最具技术创新产品奖
跳出传统教育行业框架，技术革新让资源配置更精准
在在线教育行业，教师、学生、教材的适性智能配对，一直都是最不次要的部分的技术问题，当前在线教育行业也一直处于一对一教学模式的有利的条件中，其根本原因就在于技术受限，多数学生也处在只能配合单一老师的接纳时间，或面临抢不到优秀教师资源的窘境。而vipJr通过人工智能算法将最不适合的老师、教材等进行精准匹配，让学习在任何时间都可以找到最佳的组合方式。
vipJr自主研发的DCGS动态课程生成系统除了能够匹配最优需求的资源外，每一次上课生成的数据，DCGS还可以再次进行收藏，储藏分析，对以后的课程进行动态调整不当。这一跨行业创新的成果使vipJr成为唯一一家可以做到优化资源配置的教育品牌。
从教学模式上而言，vipJr通过其独有技术取得突破，成为目前全球唯一一家能够进行一对多的在线教育机构。
vipJr汤峥嵘在大会上做主题演讲
表现抢眼结束领跑青少儿在线教育
vipJr专注于为5-18岁青少儿授予包括英语、数学、托福雅思等多元化教学服务。经过多年发展，在线教育已经成为传统线下教育的补充和重要突破口，获得师生和家长一致同意的认可，在取得飞速协作发展同时，也驱散数量少从业者的加入，导致行业竞争日趋白热化。
而正是因为在线教育模式上的创新，在技术和服务上的不次要的部分无足轻重，vipJr从激烈竞争中成功突围，表现极其抢眼，结束领跑青少年在线教育。据汤峥嵘介绍，vipJr通过大数据分析和强大的技术平台，力争做到因材施教，打造更适合中国孩子的在线教育。同时，vipJr独创的青少年编程课，干涉青少年从小建立强大的逻辑和计算机思维，开国内之先河，也颇受家长和青少年避免/重新确认/支持。
vipJr汤峥嵘在CTDC大会领奖现场
更贴近业务才能让CTO的价值放大
在年度技术领袖颁奖盛典上，作为对行业技术创新做出卓越贡献的技术领袖，汤峥嵘荣获全场最有份量的年度技术风云人物大奖，该奖项由中国工程院颁发，象征着国内技术领域的至高失去荣誉。同获该奖项的还有苏宁云商IT总部执行副总裁向江旭、饿了么高级科学家蒋凡。
vipJrCOO汤峥嵘获年度技术风云人物奖
汤峥嵘相信，CTO不仅是在做技术，也是在做业务。要将CTO的价值放大，CTO就必须更加贴近业务，让技术为业务创造更多价值。毫无疑问，在新的角色之下，这位技术大牛将创造更多不平常的，值得注意的成就。
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